多重債務から抜け出すための借金返済方法

多重債務とは、複数の借入があることを指します。

一般的には3社以上の借金があれば、多重債務者と考えられています。年々多重債務による破産が後を絶ちませんが、その前に抜け出す借金返済方法を考えていかなくてはなりません。

多重の借金によるリスク

複数の借金があってもちゃんと返済できているから大丈夫、借金の総額は大したことないから平気！なんて考えている人も多いのではないでしょうか。しかし、多重債務であること自体、大きなリスクを抱えているということを理解しなくてはなりません。

多重債務で最も危険なのは、あっという間に借金総額が膨れ上がってしまう可能性があるということです。例えば消費者金融への実際の借入が10万円だったとしても、借入可能な額の上限が50万円であればすぐに限度額一杯に借りることができます。もしこれが3箇所あれば、例え現在の借金が10万円程度だとしても一瞬にして150万円までいとも簡単に膨れ上がってしまうのです。

また、借入先が多ければ多いほど返済のための正確な額が見えづらくなり、気が付いたら思った以上に増えていたなんて事にもなりかねません。

なぜ多重債務に陥るか

そもそも借金自体にリスクがあります。そのリスクを理解せずに借りてしまう人は多重債務にもなりやすいです。さらに多重債務のリスクを早い段階で理解しなくては、どんどんリスクが大きくなってしまいます。

また、浪費癖のある人も借金をすることに特に抵抗が無い人が多く、複数の金融機関で借金をしやすいです。ギャンブルも他のレジャーも資金に余裕があるときにするものであって、借金をしてまでする必要はありません。しかし、家計が苦しいのに我慢をせず借金をしてしまう行為は、多重債務になってしまう可能性が高いです。

生活費のために借金をする時でも同じことが言えます。生活をする上で時には借金が必要なときもありますが、その返済リスクを理解せず借りてしまうことはとても怖いことです。

気付いたときに即行動

借金は最初から返済リスクを理解しながら上手に活用すれば、危険を回避することができます。既に多重債務に陥っていたとしても、早い段階なら借金の返済方法を工夫することで抜けだすことができるかもしれません。

もし借金を返済するために借金をする、つまり自転車操業をし始めているなら、危険信号が灯っていると考えましょう。問題を先延ばしにすればそれだけ借金返済が難しくなります。なるべく早く多重債務から抜け出すための借金返済方法を考えることが大事です。

また、そもそも多重債務になってしまった原因についても考えてみる必要があります。そうしないと、債務整理などをして多重債務から抜け出したとしても、再び同じことを繰り返してしまう可能性があります。ギャンブルや遊興費、ブランド品を頻繁に購入したことなどが原因かもしれません。この場合も、ただ単にこれらを止める様にすると考えるのではなく、なぜそれらをする行動を取ったのかを考える必要があります。例えば、仕事や家庭でストレスが貯まって、その発散のために行ったなどです。この例の場合は、ストレスの原因自体を取り除く必要があります。仕事の場合は、ストレスそのものを無くすのは難しいでしょうから、ストレスの発散方法を考えると良いです。たとえば、仕事が終わって帰宅した後、軽くジョッギングをするなどです。多重債務に陥った根本原因を取り除くことで、多額の借金返済に悩むということの再発を防止することができます。

クレジットカードの利用は借金返済が待っている

先日、テレビを見ていたらクレジットカードの利用で付加される返済ポイントについて「とってもお得」という番組をやっていました。ポイントを利用する名人という主婦が出てきて、効果的に返済ポイントを貯めるための方法を教えてくれていました。でも、その主婦の財布に入っていたカードの数はものすごい数でした。それだけのカード申込みをするだけでの、心が折れてしまいそうです。

その番組ではクレカを使うと借金となり、使いすぎると返済困難の借金地獄になるなどの注意が無かった点が気になりました。僕は、今まではクレジットカードを持つと管理や万一落としたら大変だと思っていたので、現在の所有枚数は３枚程度です。その主婦の話しでは、各カードのポイント制度を調べるために多くのカードを持っているけど、実際に返済ポイントを貯めているカードは４?５枚ほどだそうです。カードが多すぎると、そのカードに幾らポイントが貯まっているかの管理も大変ですし、借金返済しなければならない額もわかり辛くなりますからね。

テレビ番組内で気を付けるべき点として挙げられていた内容には、各カード会社によって返済ポイントの還元率が変わるという事です。千円の利用で、３円分のポイントや１０円分のポイントが付くなど様々です。一般的には、信販会社単体のカードより、他の業種と提携して発行しているカードの方が還元率が高い傾向があります。その理由は、自分の会社の提携カードを作ってもらってポイントを高還元とすれば、自分の所の商品を買ってもらう事が出来るからだと思います。

また、まったく使いもしない会社の提携カードを作っても仕方がないので、よく利用する所のカードを作ると良いようです。たとえば、コンビニや家電量販店との提携カードです。

あと、テレビ番組では取り上げてなかったですけど、クレジットカードの利用は借金と言う事実を認識する必要があります。使うと、１月後ぐらいから借金返済をしなければなりません。もし、引き落とし銀行口座にお金がないなら、他から借金をしてでも自分の銀行口座に返済用のお金を入金しなければなりません。クレジットカードを使うなら、借金返済をしなければならないという認識を持たなければなりません。 [追記]

※債務整理の必要性がある方へ
自分の借り入れ状況や資金力を十分に考慮したうえで、借金解決の情報を収集して、自分の事情にマッチした適切な債務整理を実施することを考えるべきです。

副業で所得を増やそう

借金を抱えてしまった時、あなたはどうやって返済しますか？「仕事の収入だけではスムーズな借金の返済が難しい・・・でも、高収入の仕事に転職するなんて無理だし・・・。」そんな時に役立つのが副業です。

借金返済のための副業と言っても色々とありますよね。仕事が終わった夜間や休みの日を利用して、コンビニや飲食店でアルバイトをしたり、新聞配達や土木作業など肉体労働をするなども考えられます。でも、通常の仕事をした後にまた出勤して、借金返済のためだと言えど接客や肉体労働をするのはかなりしんどいですし、体力的にも続けられるか不安になってしまいます。

また、こういった人目につく借金返済のための仕事は、会社にバレてしまう可能性が高まります。就業規則で本業以外の仕事の禁止を明記している会社もありますので、もし見つかったら副業どころではなくなってしまいます。

人目につきにくい仕事でも、収入が増えると住民税も増えるので、それが元で勤務先にバレてしまうこともあるようです。そのため、借金返済のためにする副業の分は個別に申告し、住民税を個人納付するような手続きをしておくと安心です。

副業は面倒だからといって、株やFX、競馬や競輪などのリスクの大きい方法で一攫千金を狙うのは危険な考え方です。失敗した場合、借金に借金を重ねるといったドロ沼に陥ってしまい返済不能となる可能性があります。

借金返済にはネット副業が有効

空いた時間を利用でき、人目につかず、ある程度まとまった収入が得られる仕事が、「ネット副業」です。パソコンとネット環境さえあれば、自宅ですぐに借金返済のための仕事を始められます。本業の仕事が終わってまた出勤する必要もないですし、部屋着のまま、リラックスした状態でできるのは心身共に負担が少ないですよね。

ネットを使った借金を返済するための副業にも様々なやり方があります。アフィリエイトやブログライター、そしてポイントサイトやGoogleアドセンスなど・・・。ネットは苦手という人でも、やり方とコツさえ押さえれば、借金返済の足しに十分できるくらいの収入を得ることもできます。中にはネットでの仕事が軌道に乗って、月15～20万円程度も稼いでいる人もいます。

ネット副業が成功すれば、借金返済のドロ沼から逆転できるかもしれませんよ。確率が高いとは言えないですが、ネットでの仕事で成功すれば、借金の返済はすぐに終えて、所得を得るための本業とすることができますし、軌道に乗れば法人化することも決して夢ではありません。借金返済から一転して、莫大な資産を築くことも不可能ではありません。

借金返済のために作った１つのＷＥＢサイトが、月１００万円以上の利益を出すことも決して夢ではありません。もし、その様なサイトがあれば、仮に借金があったとしても返済はすぐに終えることができるし、その後は借り入れをすることなく事業として運営していくことができます。

今、借金返済で苦労をしている人は、まずはＷＥＢサイトの作成スキルを身に付ける所からスタートすれば良いでしょう。ブログライターやポイントサイトは利益率が低いので、借金返済を加速させる目的ではあまりお勧めはしません。それより、アフィリエイト用のサイトを作成した方が上手くいけば大きな利益が継続的に続くので、借金返済問題を一気に解決できます。